China veröffentlicht die Digital-Yuan-App – Was Sie wissen müssen

• China hat die neue Digital-Yuan-App für iOS und Android in den heimischen App-Stores veröffentlicht.
• Die App steht Nutzern in 12 chinesischen Städten zur Verfügung und wird auch den ausländischen Besuchern bei der Olympischen Winterspiele zur Verfügung stehen – allerdings wird ihr Publikum begrenzt sein.
• Das zu Tencent gehörende Unternehmen WeChat kündigte an, den e-CNY als Zahlungsoption auf seiner Plattform einzuführen, wodurch ihre über 1,2 Milliarden Nutzern den Zugang zu der digitalen Währung bekommen könnten.

Das Jahr 2022 begann mit einem großen Sprung nach vorn für den E-Yuan – auch bekannt als digitaler Yuan – als die Beta-Version der digitalen Yuan-App offiziell für iOS und Android in den chinesischen App-Stores veröffentlicht wurde. Obwohl die App einigen Nutzern in China bereits seit über einem Jahr im Rahmen begrenzter Pilotprogramme zur Verfügung steht, ist dies das erste Mal, dass die App in einer der ausgewählten Pilotstädte für jedermann frei zum Download und zur Nutzung verfügbar ist.

Nutzer in 12 Städten in ganz China, darunter Shanghai, Beijing und Shenzhen, können nun mit dem E-Yuan für Waren und Dienstleistungen bezahlen. Die Anmeldung ist über sieben traditionelle Geschäftsbanken und zwei Online-Banken möglich, die alle chinesisch sind.

Kurz nach der Veröffentlichung der App kündigte die zu Tencent gehörende Messaging-App und Bezahlplattform WeChat an, dass sie ihren Nutzern die Möglichkeit geben werde, den E-Yuan als Zahlungsoption für Dienstleistungen zu wählen. WeChat hat mehr als 1,2 Milliarden Nutzern, von denen rund 750 Millionen täglich aktiv sind. Nach Ansicht einiger Analysten, könnte diese Entwicklung die Verbreitung des E-Yuans erheblich steigern, was fuer andere Online-Zahlungsplattformen starke Konkurrenz bedeutet – darunter auch WeChat selbst.

Die People’s Bank of China (PBOC), Chinas Zentralbank, begann im April 2020 mit der Erprobung der E-Yuan-App, als sie interne Tests in vier Städten startete. Dieses Pilotprogramm wurde seitdem, nach Angaben der PBOC schrittweise durch Einladungen und Bargeldanreize ausgeweitet, um bis Oktober 2021 schließlich 140 Millionen registrierte Nutzer zu erreichen.

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Dienstleistungsökosystem von Alibaba integriert werden soll. Dies ermöglicht es den Nutzern von einigen Alibabas Plattformen Bestellungen mit dem e-CNY zu bezahlen, darunter dem Lebensmittellieferdienst ele.me, dem Lebensmittellieferdienst Hema Fresh und den E-Commerce-Plattformen Taobao und Tmall – obwohl die digitale Währung ein direkter Konkurrent von Alibabas Zahlungsplattform Alipay ist.

Die Digital-Yuan-App ist derzeit nur in chinesischen App-Stores und nur in chinesischer Sprache erhältlich.

Im Folgenden beantworten wir einige häufig gestellte Fragen zum E-Yuan und zu den Vorhaben der chinesischen Regierung bei der Einführung der digitalen Währung.

Was ist der E-Yuan?

Der E-Yuan, auch als digitaler Yuan bekannt und offiziell als Digital Currency Electronic Payment (DC/EP) bezeichnet, ist eine digitalisierte Version von Chinas gesetzlicher Währung, dem Renminbi (RMB). Er wird von der chinesischen Zentralbank, der People’s Bank of China (PBOC), ausgegeben. Er ist hauptsächlich für hochfrequente Käufe und Transaktionen in kleinem Umfang im Einzelhandel gedacht.

Der E-Yuan ist Teil der Geldbasis (M0) des Landes, was bedeutet, dass die digitale Währung einen Teil des im Umlauf befindlichen Bargelds ausmacht.

Ist der E-Yuan eine Art Kryptowährung?

Nein. Der E-Yuan ist eine Art digitale Zentralbankwährung (engl.: Central Bank Digital Currency, CBDC) und wird von der People’s Bank of China (PBOC) ausgegeben. Als solche ist sie keine dezentralisierte Währung und funktioniert auch nicht über Blockchain.

Was ist der Wert des E-Yuan?

Der E-Yuan hat die gleiche Bewertung wie der RMB. Im Gegensatz zu vielen anderen Währungen ist der RMB eine Währung mit festem Wechselkurs und keine frei schwankende Währung, deren Wert durch den Markt bestimmt wird. Der Wert des RMB ist an Währungskörbe gekoppelt, wie z. B. den RMB-Index des China Foreign Exchange Trade System (CFETS), der eine Reihe von fortgeschrittenen Marktwährungen, darunter den US-Dollar und den Euro, umfasst.

Kann ich E-Yuan kaufen?

Momentan können nicht-chinesische Staatsbürger keinen E-Yuan kaufen. Es gibt jedoch Kanäle, über die Ausländer physischen RMB kaufen und damit handeln können, z. B. durch den Kauf von RMB in bar oder durch den Kauf von RMB- Devisen. Da der E-Yuan den gleichen Wert hat wie der physische RMB, bleibt dies eine Option für ausländische Investoren, die RMB kaufen möchten.

Kann ich E-Yuan verwenden?

Ausländer können E-Yuan über die Digital-Yuan-App verwenden, allerdings gibt es einige Einschränkungen. Sie müssen sich in einer der 12 Pilotstädte oder -gebiete befinden und ein Bankkonto bei einer der zugelassenen chinesischen Banken haben. Die Anmeldung ist auch über WeChat Pay und Alipay-verbundene Online-Banken möglich, aber in unseren Tests benötigten Sie immer noch ein chinesisches Bankkonto, um die digitale Geldbörse mit diesen beiden Optionen aufzuladen.

Wie funktionieren die Digital-Yuan-App und die digitale Geldbörse?

Die digitale Geldbörse, auf Chinesisch 数字钱包 shuzi qianbao genannt, ist eine Online-Geldbörse, in der Sie e-CNY verwalten und speichern können. Der Zugriff erfolgt über die Digital-Yuan-App 数字人民币 shuzi renminbi. Die Digital-Yuan-App ist das wichtigste Mittel, mit dem Nutzer e-CNY verwenden können.

Die Nutzer können in der App mehrere digitale Geldbörsen einrichten und Parameter festlegen, wie z. B. tägliche Ausgabenlimits und die Apps und Dienste, die mit der Geldbörse bezahlt werden können, sowie verschiedene Bankkarten verknüpfen.

Ausländer können derzeit nur auf begrenzte Funktionen der digitalen Yuan-App zugreifen, da für einige der “höherwertigen” Geldbörsenoptionen (die höhere Ausgabenlimits erlauben) ein chinesischer Personalausweis erforderlich ist. Derzeit ist nur die niedrigste Stufe der Geldbörse für eine Anmeldung ohne chinesischen Personalausweis verfügbar, die ein tägliches Ausgabenlimit von 5.000 RMB und ein jährliches Limit von 50.000 RMB hat.

Können Ausländer den E-Yuan bei den Olympischen Winterspielen 2022 in Beijing benutzen?

Mehrere in- und ausländische Medien haben berichtet, dass China den E-Yuan für ausländische Besucher der Olympischen Winterspiele und der Paralympics, die vom 4. bis 20. Februar bzw. vom 4. bis 13. März 2022 stattfinden, verfügbar machen wird.

Es heißt, dies sei eine Gelegenheit für die PBOC, den E-Yuan erstmals international einzuführen, wobei ausländische Besucher die Währung über E-Yuan-Karten und -Armbänder verwenden können (die derzeit offenbar nirgendwo anders erhältlich sind).

Angesichts des sehr begrenzten Personenkreises, der die olympischen Stätten besuchen kann – China kündigte kürzlich an, keine Eintrittskarten an die Öffentlichkeit zu verkaufen -, wird das Publikum für dieses internationale Debüt jedoch wesentlich kleiner sein als erwartet.

Wer betreibt die digitale Yuan-App?

Bei den Betreibern handelt es sich um Geschäftsbanken, die für die Bereitstellung von digitalen Geldbörsen und E-Yuan -Umtauschdiensten für die Öffentlichkeit zugelassen wurden.

Derzeit gibt es sieben Geschäftsbanken, die berechtigt sind, E-Yuan anzubieten:

• ICBC
• Landwirtschaftliche Bank von China
• Bank of China
• China Construction Bank
• Bank für Kommunikation
• Postsparkasse von China
• China Merchant’s Bank

Und zwei Online-Banken:

• WeBank (WeChat Pay)
• MyBank (Alipay)

Die Nutzer haben Zugang zu einer breiteren Palette von Banken, wenn sie sich für digitale Zahlungsoptionen entscheiden. Die Zahlungen muessen jedoch ueber die App eines Drittanbieters erfolgen.

Wo ist die Digital-Yuan-App verfügbar?

Nutzer in den folgenden 12 Städten und Gebieten können sich für die Nutzung der e-CNY-App anmelden:

• Shenzhen, Provinz Guangdong
• Suzhou, Provinz Jiangsu
• Xiong’an New Area, Provinz Hebei
• Chengdu, Provinz Sichuan
• Shanghai
• Provinz Hainan
• Changsha, Provinz Hunan
• Xi’an, Provinz Shaanxi
• Qingdao, Provinz Shandong
• Dalian, Provinz Liaoning
• Beijing (Austragungsort der Olympischen Winterspiele)
• Zhangjiakou, Provinz Hebei (Austragungsort der Olympischen Winterspiele)

Erlaubt die Digital-Yuan-App Peer-to-Peer-Überweisungen?

Ja, die Nutzer werden kleine Geldbeträge (der Betrag hängt von der Art der digitalen Geldbörse ab, die sie besitzen) an andere Nutzer zu überweisen können. Das ermöglicht Nutzern, das virtuelle Geld in informelleren Situationen auszugeben, z. B. einem Freund das Essen zu bezahlen oder einem Straßenhändler Geld zu überweisen. Die Nutzer können dies auch tun, indem sie einfach ihre Telefone berühren, da die App mit NFC-Technologie ausgestattet ist.

Wie unterscheidet sich die Digital-Yuan-App von anderen mobilen Zahlungsmethoden?

Mit ihren Funktionen wird die Nutzung des E-Yuan der Nutzung anderer Online-Zahlungsplattformen sehr ähnlich sein, wie WeChat Pay und Alipay. In ihrer derzeitigen Form ermöglicht die Digital-Yuan-App den Nutzern, Geld von ihrem Bankkonto zu überweisen, um eine digitale Geldbörse aufzuladen und auszuwählen, für welche Apps sie den E-Yuan verwenden möchten. Alipay und WeChat Pay verfügen ebenfalls über digitale Geldbörsen und ermöglichen Online-Zahlungen für Dienstleistungen Dritter über ihre Apps.

Was die Nutzer betrifft, ist die Funktionsweise von WeChat und Alipay ist sehr ähnlich. Wie oben erläutert, ist der E-Yuan jedoch im Wesentlichen eine digitale Banknote und stellt einen Teil des gesamten Bargeldbestands des Landes dar. Das bedeutet, dass das Ausgeben des E-Yuan anders funktioniert als die Verwendung einer Bankkarte oder einer digitalen Zahlungsplattform (die an ein Bankkonto gebunden ist), da das Geld aus diesen Quellen direkt von einem Spar- oder Girokonto stammt.

Mit anderen Worten, wenn eine Person ihr digitales Portemonnaie von ihrem Bankkonto auflädt, ist das im Grunde genommen die virtuelle Version des Abhebens von Bargeld an einem Geldautomaten.

Da der E-Yuan technisch gesehen das gesetzliche Zahlungsmittel Chinas ist, ist es für jeden Händler illegal, ihn als Zahlungsoption abzulehnen. Händler können jedoch andere Zahlungsoptionen wie WeChat Pay oder Alipay ablehnen.

Die Nutzer können das Geld in ihren digitalen Geldbörsen auch dann ausgeben, wenn sie nicht mit dem Internet verbunden sind, da die App die NFC-Technologie nutzt.

Wird man die Digital-Yuan-App nutzen?

Im Gegensatz zur Digital-Yuan-App haben WeChat und Alipay den entscheidenden Vorteil, dass die Zahlungsfunktionen bereits in eine größere “Super-App” eingebettet sind, die über ein ganzes Ökosystem von Diensten und Funktionen verfügt und bereits hochbeliebt ist.

Dies ist zum Teil der Grund, warum Analysten bezweifeln, dass der E-Yuan mit den bestehenden Anbietern konkurrieren kann, und warum die Integration des e-CNY in WeChat und Alipay entscheidend für seine breite Akzeptanz ist.

Andererseits liegt einer der Vorteile des E-Yuan laut PBOC in der erhöhten Sicherheit und dem Schutz der Privatsphäre, die er bietet. In einem von der PBOC im Juli 2021 veröffentlichten Dokument wird beschrieben, wie der E-Yuan eine “Vielzahl von Technologien, einschließlich eines digitalen Zertifikatssystems, einer digitalen Signatur und einer verschlüsselten Speicherung, verwendet, um Doppelausgaben, illegale Vervielfältigung und Fälschung, Transaktionsfälschung und Ablehnung unmöglich zu machen”.

Die Digital-Yuan-App bietet auch “verwaltete Anonymität” und hält sich an “Anonymität für kleine Werte und Rückverfolgbarkeit für hohe Werte”. Das bedeutet, dass sie es den Nutzern ermöglicht, kleine Transaktionen durchzuführen, ohne die persönlichen Informationen preiszugeben. Dies unterscheidet sich von Alipay und WeChat Pay, die selbst für kleine Transaktionen eine Verifizierung mit echtem Namen verlangen, ein Verfahren, bei dem die Nutzer Bilder ihrer Ausweispapiere hochladen müssen. Um sich für die niedrigste Stufe der Digital-Yuan-App anzumelden, müssen die Nutzer lediglich ihre Telefonnummer registrieren.

Es sei jedoch darauf hingewiesen, dass in China alle Telefonnummern mit einer ID-Nummer verknüpft werden müssen, was bedeutet, dass letztendlich auch kleine Transaktionen nachvollziehbar sind, wenn auch vielleicht nicht so einfach.

Trotzdem könnte auch eine veränderte Einstellung der Verbraucher gegenüber großen Technologieunternehmen dazu beitragen, die Nutzung des E-Yuan voranzutreiben. Dies zeichnet sich bereits ab, da Misstrauen und Frustration über unlautere Verbraucherpraktiken und die Sorge um den Schutz persönlicher Daten aufkommen. Wenn es dem E-Yuan gelingt, sich als sicherere digitale Zahlungsoption zu positionieren, könnte er an Boden gewinnen.

Die chinesische Regierung genießt bereits ein relativ hohes Maß an Vertrauen, und es ist möglich, dass die Verbraucher ihr Vertrauen eines Tages lieber der Zentralbank als den Tech-Giganten schenken werden.

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